Votre compte bancaire professionnel ne vous convient plus. Peut-être que les frais ont augmenté, que l'application semble obsolète ou que votre agence la plus proche vient de fermer. Vous faites maintenant face à une vraie décision : laisser votre nouvelle banque tout gérer via le Current Account Switch Service, ou gérer le transfert vous-même. La méthode la plus adaptée dépend des banques impliquées, du niveau de contrôle souhaité et de la participation ou non de votre nouveau prestataire au dispositif de changement officiel.
Changer avec le Current Account Switch Service (CASS)
Le Current Account Switch Service, connu sous le nom de CASS, existe depuis 2013 sous l'égide de Pay.UK et couvre presque toutes les grandes banques britanniques pour les comptes personnels comme professionnels. Plus de cinquante banques et sociétés de crédit immobilier y participent désormais, notamment Lloyds, NatWest, HSBC, Bank of Scotland et Monzo Business, qui propose un transfert CASS complet à ses clients professionnels.
Votre entreprise est éligible au CASS si votre chiffre d'affaires annuel n'excède pas £6.5 millions et que vous employez moins de 50 personnes. Les organismes de bienfaisance et les trusts respectant le même seuil financier peuvent également l'utiliser. Votre ancienne et votre nouvelle banque doivent toutes deux être inscrites au dispositif pour que le processus fonctionne.
Une fois la date de changement convenue, le CASS transfère vos paiements, prélèvements et virements permanents, redirige les fonds entrants vers votre nouveau compte, finalise le tout en sept jours ouvrables, et inclut une garantie en cas de problème. Pendant au moins 36 mois, tout paiement envoyé à votre ancien code guichet et numéro de compte sera automatiquement redirigé, évitant ainsi tout problème avec un client qui utiliserait encore vos anciennes coordonnées.
Vous devrez toujours signer un accord de changement de compte courant et une instruction de clôture de compte courant, en plus du formulaire de demande d'ouverture de nouveau compte habituel. Si votre demande auprès de la nouvelle banque échoue ou si votre type de compte s'avère inéligible, le transfert n'a tout simplement pas lieu et votre ancien compte reste ouvert sans aucun changement.
Changer sans le CASS : la méthode manuelle
Certains prestataires ne font pas partie du CASS. Revolut Business et Wise Business nécessitent tous deux un changement manuel plutôt que de passer par le dispositif officiel, et les clients de Mettle ouvrent également leur nouveau compte en ligne mais doivent transférer leurs paiements manuellement. Si votre ancienne ou votre nouvelle banque ne participe pas au CASS, vous perdez le bénéfice du processus automatisé.
Un changement manuel est essentiellement une opération à faire soi-même : ouvrez le nouveau compte, transférez progressivement vos transactions, puis clôturez l'ancien. Vous devrez contacter individuellement chaque fournisseur, client et prestataire de paiement pour mettre à jour vos coordonnées bancaires, ce qui prend plus de temps que de cocher une case sur un formulaire de changement.
Le timing devient également plus difficile à prévoir. Votre nouveau compte peut être ouvert en un jour ou prendre quelques semaines, et la date à laquelle vous fermez l'ancien dépend entièrement de vous.
La méthode manuelle implique plus de travail pour vous et l'absence de garantie en cas de paiement égaré. Elle présente toutefois un avantage pratique : si vous détenez des comptes en EUR ou en USD en plus de comptes en sterling, vous devrez de toute façon procéder manuellement pour ceux-ci, car le CASS ne couvre que les comptes courants en sterling.
À qui s'adresse chaque option
Le CASS convient aux entrepreneurs individuels, aux sociétés de personnes et aux sociétés à responsabilité limitée qui respectent les plafonds de chiffre d'affaires et d'effectifs, et qui souhaitent un minimum de démarches administratives. Il est idéal lorsque vous passez d'un établissement reconnu participant au CASS, tel que Lloyds, NatWest, HSBC, Bank of Scotland, Metro Bank ou Monzo Business. Si la rapidité et une échéance garantie sont vos priorités, c'est la voie à privilégier.
La méthode manuelle convient aux entreprises qui migrent vers des prestataires plus récents hors du dispositif, notamment Revolut Business, Wise Business et Mettle. Elle convient également aux sociétés dépassant les seuils du CASS, ou à toute entreprise gérant des comptes en euros ou en dollars nécessitant une gestion séparée. Attendez-vous à plus de démarches administratives, mais aussi à un meilleur contrôle du calendrier.
London ajoute sa propre pression à cette décision. Une étude de Which? a révélé que plus de 6,000 agences bancaires de centre-ville au Royaume-Uni ont fermé au cours de la dernière décennie, dont plus de 1,400 appartenant au seul groupe NatWest. Lloyds a fermé son agence de The Broadway à Ealing (W5 5JU) en mars, s'inscrivant dans une tendance plus large de fermetures à travers la capitale qui a poussé de nombreux propriétaires d'entreprises vers la banque en ligne avant même de comparer le CASS et le changement manuel.
Le facteur décisif est simple : vérifiez si votre banque actuelle et la nouvelle banque choisie participent toutes deux au CASS. Si c'est le cas, lancez votre demande en ligne et choisissez une date de changement au moins sept jours ouvrables à l'avance, puis laissez la banque gérer le reste. Si l'une des deux ne fait pas partie du dispositif, demandez d'abord à votre ancienne banque une liste de vos prélèvements et virements permanents, puis prévoyez une période de transition de deux à quatre semaines avant de fermer quoi que ce soit.
