Il tuo conto bancario aziendale non soddisfa più le tue esigenze. Forse le commissioni sono aumentate, l'app sembra obsoleta o la tua filiale più vicina ha appena chiuso. Ora ti trovi di fronte a una decisione concreta: lasciare che la tua nuova banca gestisca tutto tramite il Current Account Switch Service, o gestire il trasferimento da solo. Quale percorso funzioni meglio dipende da quali banche sono coinvolte, da quanto controllo desideri e se il tuo nuovo fornitore partecipa effettivamente al sistema di passaggio ufficiale.
Passare con il Current Account Switch Service (CASS)
Il Current Account Switch Service, noto come CASS, è attivo dal 2013 sotto Pay.UK e copre quasi tutte le principali banche del Regno Unito sia per conti personali che aziendali. Oltre cinquanta banche e società di mutuo prestito ora vi partecipano, tra cui Lloyds, NatWest, HSBC, Bank of Scotland e Monzo Business, che offre un passaggio CASS completo per i suoi clienti business.
La tua azienda si qualifica per il CASS se il tuo fatturato annuo non supera £6.5 milioni e impieghi meno di 50 persone. Anche enti di beneficenza e trust al di sotto della stessa soglia finanziaria possono utilizzarlo. Entrambe le banche, quella vecchia e quella nuova, devono essere iscritte al sistema affinché il processo funzioni.
Una volta concordata una data di passaggio, il CASS sposta i tuoi pagamenti, addebiti diretti e ordini permanenti, reindirizza il denaro in entrata sul tuo nuovo conto, completa tutto entro sette giorni lavorativi e include una garanzia se qualcosa va storto. Per almeno 36 mesi successivi, qualsiasi pagamento inviato al tuo vecchio codice sort code e numero di conto viene reindirizzato automaticamente, quindi un cliente che ha ancora i tuoi vecchi dati in archivio non causerà problemi.
Dovrai comunque firmare un accordo di passaggio del conto corrente (Current Account Switch Agreement) e un'istruzione di chiusura del conto corrente (Current Account Closure Instruction), insieme al consueto modulo di richiesta per il nuovo conto. Se la richiesta per la nuova banca non supera i controlli, o se il tuo tipo di conto risulta non idoneo, il passaggio semplicemente non avviene e il tuo vecchio conto rimane aperto senza alcuna modifica.
Passare senza CASS: il percorso manuale
Alcuni fornitori restano completamente al di fuori del CASS. Revolut Business e Wise Business richiedono entrambi un passaggio manuale piuttosto che il sistema ufficiale, e anche i clienti Mettle aprono il loro nuovo conto online ma spostano i pagamenti manualmente. Se la tua vecchia o la tua nuova banca non partecipano al CASS, perdi completamente il processo automatizzato.
Un passaggio manuale è essenzialmente un lavoro fai-da-te: apri il nuovo conto, trasferisci gradualmente le tue transazioni e poi chiudi il vecchio. Dovrai contattare singolarmente ogni fornitore, cliente e fornitore di servizi di pagamento per aggiornare i tuoi dati bancari, il che richiede più tempo che spuntare una casella su un modulo di cambio.
Anche le tempistiche diventano più difficili da prevedere. Il tuo nuovo conto potrebbe aprirsi entro un giorno o richiedere un paio di settimane, e la data in cui chiudere quello vecchio è una tua decisione.
Il percorso manuale significa più lavoro per te e nessuna garanzia a cui appoggiarsi se un pagamento va smarrito. Ha però un vantaggio pratico: se detieni conti in EUR o USD insieme alla sterlina, avrai comunque bisogno di un approccio manuale per quelli, dato che il CASS copre solo i conti correnti in sterline.
A chi è adatta ogni opzione
Il CASS è adatto a ditte individuali, società di persone e società a responsabilità limitata che rientrano comodamente nei limiti di fatturato e numero di dipendenti e desiderano un carico amministrativo minimo. Funziona meglio quando ti sposti tra nomi affermati e registrati al CASS come Lloyds, NatWest, HSBC, Bank of Scotland, Metro Bank o Monzo Business. Se la velocità e una scadenza garantita sono la priorità, questo è il percorso da scegliere.
Il percorso manuale è adatto alle aziende che passano a fornitori più recenti che restano fuori dal sistema, tra cui Revolut Business, Wise Business e Mettle. È adatto anche a società al di sopra delle soglie CASS, o a qualsiasi attività che gestisca conti in euro o dollari che necessitano comunque di una gestione separata. Aspettati più lavoro amministrativo, ma anche più controllo sulle tempistiche.
Londra aggiunge la sua pressione a questa decisione. Una ricerca di Which? ha rilevato che oltre 6,000 filiali bancarie britanniche sono state chiuse nell'ultimo decennio, con oltre 1,400 di queste appartenenti al solo gruppo NatWest. Lloyds ha chiuso la sua filiale in The Broadway a Ealing (W5 5JU) a marzo, parte di un modello più ampio di chiusure in tutta la capitale che ha spinto molti titolari di aziende verso il banking via app prima ancora di valutare il CASS rispetto a un passaggio manuale.
Il fattore decisivo è semplice: verifica se sia la tua banca attuale che quella nuova scelta partecipano al CASS. Se entrambe lo fanno, avvia la tua richiesta online e scegli una data di passaggio con almeno sette giorni lavorativi di anticipo, quindi lascia che sia la banca a gestire il resto. Se una delle due è fuori dal sistema, richiedi prima un elenco dei tuoi addebiti diretti e ordini permanenti alla tua vecchia banca, poi pianifica un passaggio da due a quattro settimane prima di chiudere qualsiasi cosa.
