A sua conta bancária empresarial deixou de ser funcional para si. Talvez as taxas tenham subido, a aplicação pareça ultrapassada ou a sua agência mais próxima tenha acabado de fechar. Agora enfrenta uma decisão real: deixar que o seu novo banco trate de tudo através do Current Account Switch Service, ou gerir a mudança por conta própria. Qual o método que funciona melhor depende dos bancos envolvidos, de quanto controlo deseja e se o seu novo fornecedor sequer participa no regime oficial de troca.
Trocar com o Current Account Switch Service (CASS)
O Current Account Switch Service, conhecido como CASS, funciona desde 2013 sob a alçada da Pay.UK e abrange quase todos os principais bancos do Reino Unido, tanto para contas pessoais como empresariais. Mais de cinquenta bancos e sociedades de crédito imobiliário participam atualmente, incluindo o Lloyds, NatWest, HSBC, Bank of Scotland e o Monzo Business, que oferece uma troca CASS completa aos seus clientes empresariais.
A sua empresa qualifica-se para o CASS se a sua faturação anual não exceder £6.5 milhões e empregar menos de 50 pessoas. Instituições de caridade e fundos com o mesmo limite financeiro também podem utilizá-lo. Tanto o seu banco antigo como o novo devem estar inscritos no regime para que o processo funcione.
Assim que acorda uma data para a troca, o CASS transfere os seus pagamentos, débitos diretos e ordens permanentes, redireciona o dinheiro recebido para a sua nova conta, conclui tudo no prazo de sete dias úteis e inclui uma garantia caso algo corra mal. Durante, pelo menos, 36 meses após a mudança, qualquer pagamento enviado para o seu antigo código de agência e número de conta é redirecionado automaticamente, pelo que um cliente que ainda tenha os seus dados antigos em ficheiro não causará qualquer problema.
Continuará a ter de assinar um Acordo de Troca de Conta à Ordem e uma Instrução de Encerramento de Conta à Ordem, juntamente com o formulário habitual de pedido de nova conta. Se o pedido para o seu novo banco não for aprovado nos controlos, ou se o seu tipo de conta não for elegível, a troca simplesmente não acontece e a sua conta antiga permanece aberta sem qualquer alteração.
Trocar sem o CASS: o método manual
Alguns fornecedores não fazem parte do CASS. Tanto a Revolut Business como a Wise Business exigem uma troca manual em vez do regime oficial, e os clientes da Mettle também abrem a sua nova conta online, mas transferem os pagamentos manualmente. Se o seu banco antigo ou o novo não forem participantes do CASS, perde completamente o processo automatizado.
Uma troca manual é, essencialmente, um trabalho feito por conta própria: abra a nova conta, transfira gradualmente as suas transações e, depois, encerre a antiga. Terá de contactar cada fornecedor, cliente e fornecedor de pagamentos individualmente para atualizar os seus dados bancários, o que demora mais tempo do que simplesmente selecionar uma opção num formulário de transferência.
O timing torna-se também mais difícil de prever. A sua nova conta pode abrir dentro de um dia ou levar algumas semanas, e a data em que encerra a antiga é uma decisão inteiramente sua.
O método manual significa mais trabalho para si e não existe um regime de garantia caso um pagamento se perca. No entanto, tem uma vantagem prática: se detiver contas em EUR ou USD juntamente com libras esterlinas, precisará de uma abordagem manual para essas de qualquer forma, uma vez que o CASS apenas cobre contas à ordem em libras.
Para quem cada opção é ideal
O CASS é adequado para empresários em nome individual, parcerias e sociedades por quotas que se enquadrem confortavelmente nos limites de faturação e número de funcionários e que desejam um mínimo de burocracia. Funciona melhor quando está a mudar entre nomes estabelecidos e registados no CASS, como Lloyds, NatWest, HSBC, Bank of Scotland, Metro Bank ou Monzo Business. Se a velocidade e um prazo garantido forem a sua prioridade, este é o caminho a seguir.
O método manual é adequado para empresas que mudam para fornecedores mais recentes que estão fora do regime, incluindo a Revolut Business, Wise Business e Mettle. Também é adequado para empresas acima dos limites do CASS, ou qualquer empresa que opere contas em euros ou dólares que necessitem de tratamento separado de qualquer forma. Espere mais burocracia, mas também mais controlo sobre o calendário.
Londres acrescenta a sua própria pressão a esta decisão. Um estudo da Which? concluiu que mais de 6,000 agências bancárias britânicas de rua encerraram na última década, sendo que mais de 1,400 delas pertenciam apenas ao grupo NatWest. O Lloyds encerrou a sua agência em The Broadway em Ealing (W5 5JU) em março, parte de um padrão mais amplo de encerramentos em toda a capital que empurrou muitos empresários para a banca via aplicação antes mesmo de ponderarem o CASS face a uma troca manual.
O fator decisivo é simples: verifique se tanto o seu banco atual como o novo banco escolhido participam no CASS. Se ambos participarem, inicie o seu pedido online e escolha uma data de troca com pelo menos sete dias úteis de antecedência; depois, deixe que o banco trate do resto. Se algum deles estiver fora do regime, solicite primeiro uma lista dos seus débitos diretos e ordens permanentes ao seu antigo banco e, em seguida, planeie uma transição de duas a quatro semanas antes de encerrar qualquer coisa.
